עשרת הדברות לסוכן ביטוח בחתימה על הסכם עמלות

שלום רב לכולם לאחר כ-15 שנים שבהם חתמתי על עשרות הסכמים מול יצרנים חברות ביטוח ובתי השקעות להלן מספר "עזים" וטיפים שיש לשים לב אלהם היטב בהסכמי המסגרת והעמלות :

1.יש לקרוא את הסכם המסגרת היטב,כל אות ומילה מחייבת,האדישות והאוטומטיות שבה אנו חותמים על הסכם מול גוף מוסדי ללא בחינתו לעומק קודם בשביל שמירה על הנכס היקר לנו מכל הינה חטא קדום,קראו הבינו שאלו והחכימו.

2.רצוי ואף מומלץ להיעזר בעו"ד שמבין ברגולציה והסכמים על מנת שישלח הערות והארות לחוזה וגם יספק הערות על סעיפים שלכאורה אינם עומדים בלשון החוק

3.שטר חוב/ערבויות/התחיבות אחרת הינה דבר שיש להבין שמחייב אתכם אליו בכל רגע כנגד חוב לחברה לא להקל ראש בעניין זה.

4.סעיפים בעיתיים שיש להבחין בהם בהסכמים שנתקלו בהם סוכנים ודיווחו לי או שנתקלתי בהם בעצמי :

א.יש לבדוק שנות החזר הקף בעת ביטול,בחלק מהמוצרים שנות הביטול מגיעות עד 3 שנים,בביטוחי החיים עד 6 שנים יש לקרוא את סעיפים אילו היטב ולהיערך בהתאם.

ב. בחלק מהחברות יש ירידה דראסטית בעמלות הנפרעים לאחר 16 שנים/6 שנים או מדרג מסוים בשנהם יש לבדוק זאת ולהבין את המשמעות לגבי ערך התיק

5.יש לבדוק האם יש רף שעד אליו לא משלמים ודרוש שימחק,לדוג' אי תשלום בכלל עד יעד מסוים בתחום מוצרי הגמל וההשתלמות/אי תשלום נפרע כלל ואי צבירתו על סכום צבירה מסוים/החזר עמלה בעת אי הגעה ליעד ועוד שאר נושאים המתקשרים לאי תשלום עמלה עבור עבודה שנעשתה וכסף שגויס.

ד.יש לוודא שתיק הנפרעים לא מתבטל או ניזוק על ידי הגוף המנהל בהסכם עצמו בנסיבות שאינן תלויות בסוכן,כל התיחסות לביטול הסכם התיק הינו הנכס העיקרי של הסוכן וסיכונו במיוחד בהקפים גבוהים הוא עניין מהותי וחשוב

6.יש לוודא כי כלל סכומי ההקף שסוכמו כתובים לפי ההסכמות ולפי היעדים,שאין החזר על מענקי הוצאות וכן שהתוספות על עמלות הספר רשומות ונצרבות במערכות בפועל

7.מינויי סוכן - יש לוודא שיש הסדר לעניין מינויי סוכן הנהוג בחברה בכל חברה וגם לעניין פיננסים ופנסיוני

8.סוכנים שעובדים עם לקוחות שיש להם קולקטיב רצוי לברר עניין תגמול לפורשי הקולקטיב

9.יש לבדוק אם ההסכמים לפני או אחרי מע"מ זה נראה פרט שולי אך הוא מהותי

10.במספר משותף עם בית סוכן יש לבדוק שהחלוקות שסוכמו רשומות שהם כוללות פרסים וכו'

ולסיום נאחל לכולם לעשות עסקים טובים בשמחה בהגינות ובשיתוף פעולה פורה יעיל וישר דרך.